钟添义：写给职场小白的十条理财建议

过了今天，毕业季还远吗，防止大家从毕业狗变成流浪狗，今天为即将毕业的学生党整理了十条理财建议。

1、薪资和到手的金额是两回事。薪资要扣掉五险一金及个人所得税才是最后到手的金额。比如月薪5000，按北京现在五险一金政策，个人扣款部分 (养老8%、医疗2%、失业0.2%，公积金12%，合计22.2%)扣除1110元，再减去免征额3500元，则应纳税额=5000-1110-3500=390元。个税额=390*3%=11.70。税后到手的工资应为3878.30。当然，还是要看公司实际情况。

2、强制储蓄。刚毕业的学生党本来就工资不高，每个月还要交房租、水电费、社交……记住，收入—储蓄=花销。

3、啃老。是的你没看错！事实上，老钱就是这么做的。与其几千块几千块地问父母要钱，不如直接问他们要几十万。老钱曾在之前的文章中详细阐述过这么做的理由——如果你手里有30万，讲他们全部投资出去，保证8%的年化收益率，那么，每天的收益可以超过60元。对刚毕业的你来说，这些钱应该足够一天的花销了。（回复：啃老 可看具体做法）

4、要有信用卡。年轻人的现金流普遍不好，用信用卡来补充很有必要。与借记卡相比，信用卡被盗的危险更小，而且每月还卡账将帮助年轻人建立一个信用记录，希望会是一个良好的信用评分。每个月还债的时候还会有“我又花了这么多钱”的感悟。

5、选好方向比努力重要。在30岁之前要放弃励志成为个什么的想法，因为除了能力，你成功的很大一部分原因还是靠机遇。但是要想清楚，你到底想成为一个什么样的人。要识别好方向，在错误的路上，跑的时间越长，损失就越大。

6、年轻的你，就是最大的杠杆。是的，年轻的时候，投资回报比最高的资产就是——你自己。年轻时更应该把时间和精力花在如何提高赚钱的能力上。时间是最重要的配置组合。35岁之前，应该把时间用在多画出一些点上，因为时间成本低，适合做费时费力的事。35岁之后，应该把时间用在把这些点连在一起上，因为时间成本高，要注重把手中的资源变现了。

7、不要单看薪酬多少来做出职业决定。看你想要从事业中获得什么，以及那些决定会带来什么福利在衡量拿手的一些工作机会时，要知晓福利和津贴之间的不同。

8、先长高，再长胖。简单说来就是，应该专注，再扩张。先专心把一个领域深耕好，再研究其他领域。只要你钻得足够深，一定会有回报——雄心的一般是耐心，人会高估自己的短期能力，但是会低估自己的长期能力。

9、花销和生活必须品方面要现实一点。一些学生住学校的时候胡吃海喝、每周必搞个聚会，但是毕业后生活就不再是大派对，也不能深夜向室友蹭吃蹭喝。毕业后的生活是押一付三，一趟地铁早饭钱就没了。所以多存些准没错儿。

10、谈个恋爱。两个人在一起之后，日常花销的边际成本会降低好多。这样你会省下租房、交通、购物等一大批开销。

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（本文由聚鑫团队分析师钟添义撰稿，转载请注明！）