一对夫妻有着每天早晨喝拿铁咖啡的习惯。

有一天，一位理财顾问告诉他们，每天少两杯拿铁，三十年省七十万元!他们惊呆了。

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“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多!”美国著名理财顾问戴维?巴哈一针见血地指出。他认为，正如这对夫妻每天早上的拿铁，多数人都浪费很多钱在“小地方”上，而这些小地方累积起来就是让人吃惊的大数目。

这就是所谓的“拿铁因子”!

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你曾检视过自己的“拿铁因子”吗?“拿铁因子”指的是非必要的开销，例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、跨行提款的七元手续费、租DVD逾期一天的二十元、看到商场促销就买的两条牛仔裤、宵夜吃的盐酥鸡和小龙虾、在网上淘的三款眼影、五元的奶茶、十一元的打车费、付了钱却未真正使用的健身卡……这些东西加起来，就是可怕的“拿铁因子”，足以掏空你的荷包。

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那如何察觉自己的“拿铁因子”呢?一个方法——记账。记账的好处有很多，可以知道自己的收入支出，通过账本可以察觉自己的生活变化，可以克制每个“剁手”节日的不必要花销。当然，通过记账可以很容易地找到自己的财务黑洞——“拿铁因子”。那么如何记账呢?

1.分账户、按项目记账

记账要分收支两项，每项里再细分，比如按简单的衣、食、住、行、通信、娱乐等几大类。有些人虽然每天都记账，记得却是糊涂账，只记录总额，不记录细项，这样不仅无法了解金钱流向，记账的目的也会大打折扣。

2.记账要收集单据

平时消费养成索取发票的习惯。在收集的发票上，记下消费时间、金额、品名等项目。银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单以及存、提款单据等也要保存。凭证收集全后，按消费性质分类，每一项目排序，方便日后统计。

3.勿以钱少而不记

记账的原则就是滴水不漏，任何一笔小钱都要记录下来，因为日常生活中常有些不容易被注意到的开销，比如一杯可乐、一张DVD光盘，长久积累下来，也不是一笔小数目，通过记账便可轻松察觉这些“拿铁因子”。

4.记账要及时

记账及时性就是最好在收支发生后及时进行记账。因为时间久了，很可能忘了某笔收支，就算想起来也容易引起金额等误差。及时记账还能保证实时监视账户余额，如果发现透支可以快速处理。及时记账还能适时进行收支统计分析。

5.记账要连续

记账的连续性就是必须保证记账是连接不断的。千万不要三天打鱼两天晒网，一时心血来潮，就想到记账;一时心灰意冷，就放弃不理。理财从来就是一项长久坚持的活动，必须要有长远的打算和坚持下去的信心。

6.记账要准确

记账方向不能错，别把收入和支出搞反了。二是收支分类恰当，每笔记账记录都必须指定正确的分类，否则汇总统计的结果会不准确。三是金额必须准确。似是日期必须正确，特别是跨月情况，绝对不能含糊。

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每一个“拿铁因子”都是一个财务黑洞，许多人积攒不下钱就是因为一个个财务黑洞将自己可怜的那点收入吞噬掉了。建议每一位有志于理财的人都应该检视下自己是否有“拿铁因子”，有多少。

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