35岁前要有钱：我收到最好的投资建议》主要内容包括重新定义理财观念，三十五岁是决胜关键；存下人生中的第一个一百万；理财作战大计划──了解你的理财性向；理财也理债，跟自己的欲望对抗；寻找优质理财高手；理财就像是场拳击赛。

04拥有正确理财观，三十五岁晋升有钱行列

理财绝对不是单纯拿钱出去买股票、买基金而已，理财是一种整体的理念，理财除了包含实际的投资行为之外，也是一种生活态度、对于金钱的概念。三十五岁前想要有钱，一点也不难。

理财有两个观念是一定要先建立起来的。第一，理财之前，必须要先有足够的储蓄，也就是所谓的本金；当然要先有财才能理财，要理财就一定先要有些钱。第二，是理财的心态要很好，要先有一个正确的理财的心态，自己应该怎么样理财对自己最有利、对自己最好。

第一个观念应该很容易了解，而我觉得其实在理财的过程里面，如果你想运用理财变得很有钱，很大的关键就是你必须要用正确的心态理财，你的心态不同，将会完全左右你的理财的困难度与风险。

我举个最简单例子来讲，假定你现在有一百万的本金，可能的话你希望二十年之后，可以翻一倍变成两百万，一百万的本金、二十年的时间、预定的利润是一百万。每年的报酬率，如果我们用财务数学来算的话，一年的报酬率差不多大概在三点五就够了。

基本上这样的目标很简单，用二十年将一百万变成两百万，一年我只要百分之三点五的投资报酬率就可以了，其实不难达成；但是如果我现在一样是一百万，但是我希望二十年后可以变成四百万，那就不一样了！一样的本金，在同样的时间内要翻四倍，表示一年至少要百分之七的报酬率才能达成目标；甚至是在同样的条件下，我的一百万本金要翻成八百万，那么一年可就要百分之十五的报酬率了。

很多人理财的想法是，当我自己储蓄的本金不够的时候，很多人都希望说我能够透过好的理财手段，或者能够透过好的理财工具，让我的钱滚得更快一点。

这一种想法其实没错，就是因为我钱很少，所以我希望能够找到比较好的外部力量来增强，让我的钱可以在同样的时间里面比别人多更多。在同样的期间里面，同样的一百万本金，用一般的理财方法可以让你存到两百万，用比较好的理财方法可以让你存到四百万，更好的方法甚至可以急涨至八百万。

就是因为透过理财的手段操作，可以让本金获得不同倍数的资金成长，所以很多人都认为理财指的就是︰我是不是应该去找到比较好的理财工具、比较好的产品，像是基金、股票之类的；或者我去多学一点理财专业知识，这样我的钱就可以滚得比较快。

但真正重要的是，投资理财是要用钱滚钱，这个过程当中，除了我们可以算计出报酬率，代表自己理财的成果之外，别忘了，报酬率的背后意义更是代表了风险！但是大多数的人很少能够从报酬率去审慎思考风险大小对理财所带来的影响程度。

所以如果今天我要理财，我希望从一百万变成八百万，我有几种方式可以选择：第一种是一样用二十年的时间，可是我一年要有百分之十五的报酬率，这是第一种方式。第二种思考方式是，我先把我的本金从一百万先增加到两百万，然后一样是经过二十年的时间，最后还是变成八百万；这第二种方法的报酬率可能只剩下百分之七就够了。第三种方式可能是我让我本金增加到三百万，那最后一样是到八百万，第三种方式所需要的报酬率可能跌到只剩百分之五。

给你最好的投资建议：

投资理财的时候绝对不能轻忽评估风险的重要性，因为理财的风险因子，对你的报酬率有绝对的影响力。

如果一般人没想过报酬率所带来的风险值，只希望投资的本金愈少，却想获得同样的获利结果，那他就必须选择用不同方式来提升他的投资报酬率。就像是选择第一种方式的人，他必须要在报酬率百分之十五的情况之下才能在最后拿到八百万，可是，千万不要忘记了，每年百分之十五的报酬率到底存不存在？如果说我们从现在往前推，以过去十五年的全球股市来看，根本没有一个每年复利百分之十五的股市，一个也没有，不要说百分之十五，甚至连百分之十也都没有。