养老问题的分析：

怎样用自己年轻时的部分财富 为自己将来年老时创造高品质而不失尊严的生活，养老问题是每一个都无法回避而必须要面对的问题，然而中国人口的老龄化给中国百姓的养老问题带来了严峻考验，从中国家庭的人口结构来看，这个问题的严峻性显然易见，40年代、50年代的中国家庭都是多子女的家庭，每一个家庭的子女多则6、7个，少则3、4个，到了60年代、70年家庭结构逐步发生变化，国家为控制人口的增长，70年代初实施了计划生育政策，人口增长的速度有所减慢，到了70年代中期，80年代以后的家庭基本上都是独生子女家庭，到现在8-4-2-1的家庭结构已经成为了主流，过去，许多老人退休后的收入来源之一就是儿女的赡养费，而现在一对夫妇必须奉养4个甚至是8个老人和一个小孩的抚养，生活压力十分沉重，更何况现代社会的竞争又如此的激烈，我们的子女会不堪负重，所以，我们要解决自己的养老问题，不要把负担留给我们唯一的孩子，虽说现在有社保，很多人认为没有必要买商业养老保险，然而社保只能是一个最基本的生存，要保证今后的生活质量和生活水平，单靠社保是不可能的，必须要有商业养老保险的补充，而商业养老保险补充的多少，也就拉开了不同人群的生活水准和生活质量，在这样的社会环境发展趋势下，养老与理财规划也就成为了众多人关心和思考的问题！

养老问题的解决方案：

“国寿福禄鑫尊两全保险”是中国人寿2012年元旦推出新产品：他是集投资理财与养老规划于一体的新分红理财产品，国寿福禄鑫尊两全保险最大特点是：国内首款还本后还收益终身的分红保险，约定还本年龄之前，每三年返还一次，第一次按基本保险金额的15%+首年保费的2%，以后每三年在原有基本保险金额的基础上递增3%（最高达30%）+首年保费的2%，约定年龄返还所交保费（约定返还本金的年龄可选择55岁或60岁），返还本金后每年还按原有基本保险金额的10%固定领取直至终身，同时享受分红，人生百年以后还可以获得最后一笔现价金！一般养老保险都是在55岁或60岁时开始每月领取养老金，你是否有足够的时间把自己所交的本金全部领回，还不一定；而“国寿福禄鑫尊两全保险”则是在55岁或60岁开始进入养老年龄的时候就可一次性全额领回自己所交的本金及所产生的收益，然后每年领取公司赠送的养老补助金直至终身！

国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）的详细利益情况介绍如下：

基本资料：张先生（男、29岁 ） 

每年缴费24000元，缴费期为10年（合计交费24万元），基本保险金额：23620.8元，选择60岁还本，收益领取至终身

1. 固定生存金为递增式的返还，60岁前每三年返还一次，第一次按基本保险金额的15%+首年保费的2%返还，以后每三年在原有保额的基础上递增3%，最高可达到30%，选择60岁返本金，返本后每年按原有基本保险金额的10%固定领取，同时享受分红，直至终身。

即：第一次领取的是：23620.8元×15%+24000元×2%=4023.12元；

第二次领取的是：23620.8元×18%+24000元×2%=4731.74元

第三次领取的是：23620.8元×21%+24000元×2%=5440.37元

第四次领取的是：23620.8元×24%+24000元×2%=6148.99元

第五次领取的是：23620.8元×27%+24000元×2%=6857.62元

第六次领取的是：23620.8元×30%+24000元×2%=7566.24元

以后每三年按7 566.24元固定返还至60岁，如上述固定的每一笔都选择不领取，公司还将按3.5%复利进行滚存，到60岁时，这一笔钱将高达100579.26元

2. 六十岁时一次性返还本金240000元

3. 该保险除有上述的固定返还的收益以外，每年还享受分红收益，按中等红利累积至六十岁时，红利金约为330335.94元

六十岁时可获得养老补充的金额为：670915.2元

即：100579.26元（生存金的累积）+240000元（本金）+330335.94元（分红）

3. 六十岁以后公司每年还要赠送一笔钱直至终身：

赠送的金额：按基本保险金额的10%+分红赠送，直至终身，

即：23620.8元×10%=2362.08元+分红

4. 人生百年后公司还要付给一笔现价金

5. 该保险还具有借款功能，如投保以后急需钱周转，还可以进行保单借款，一笔钱当两笔钱用，把钱用活了，借款期间保险的任何收益都不受影响！

如今养老问题已成为中国百姓最关心的问题！！！

中国财政部前部长项怀诚指出：如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上；因为这些储蓄无时不刻不在贬值。