我26岁，老婆24岁，均无社保。儿子10个月。家庭年收入30万，无债务。想每年交一万，保障意外、重疾及儿子教育方面。请帮我们一家三口设计一份方案，谢谢！

钟英回答

从该资料可以看出你的家庭收入稳定，现在主要面临以下几个问题：

1、意外险，因为意外是我们任何一个人都无法控制的，为了给家人一个安心，所以意外险是必要的。

2、重大疾病保险，虽然有了基础的医疗保险，但是还是有很多药品是不能报销的，而且有封顶，按照现在的医疗水平来看，平均的重疾医疗费用在15-20万左右，还没有包括后期的疗养费用所以有必要在这一块对基础医疗保险进行补充。

3、子女教育险，保证给孩子一个看得见的教育环境.

4.养老风险，养老是每个人都会面临的，但是张先生张太太都有还比较年轻，现阶段主要是积累财富，所以这个风险还相对比较较长远，可以迟些时侯再考虑。

根据上述分析，险种设计如下：

被保险人

险种名称

保障额度

保障内容

男主人

国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）

10万

40种重大疾病+10种轻症疾病+身故/高残

国寿长久呵护住院医疗费用补偿保险

5000元

疾病住院费用五千以内报销

国寿吉祥卡

8万

8万的人身保障，意外医疗费用5千范围内80%报销，住院期间每天补助50元，90天以内

女主人

国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）

10万

40种重大疾病+10种轻症疾病+身故/高残

国寿长久呵护住院医疗费用补偿保险

5000元

疾病住院费用5千以内报销

国寿吉祥卡

8万

8万的人身保障，意外医疗费用5千范围内80%报销，住院期间每天补助50元，90天以内

小男孩

国寿福星少儿

2万

十八岁领取16000元作为大学期间教育费用，二十二岁领取16000元作为继续教育费用或者创业费用，二十五岁领取16000元作为婚嫁金、三十岁事领取12000元作为满期奖励金。如若在被保险人年满十八周岁前投保人身故或高残，则被保险人每年享有10000元的成长金，知道被保险人年满十八周岁，同时还具有身故保障金和保费豁免功能。合同终止