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年缴保费:6470元
客户需求:康宁终身重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害保险。
客户资料:
先生,28岁,有社保
配偶,27岁,有社保
收入情况:年收入6万
支出情况:支付生活费用、赡养老人费用约2000元
客户资料点评:
温馨家庭已经形成,同时还要赡养老人。类似这样的家庭主要存在两个风险:
首先,未来的生活费用风险。如果先生发生风险,那么家人将来支付房贷的负担就会加大,同时也将失去有力的生活费来源,使另一半支付日常生活费、孩子教育费和老人的赡养费压力骤增,生活费和赡养费按照每月2000元20年计,共需48万;
其次,先生的健康医疗问题是重中之重。自然环境的恶化和压力的增加,导致重大疾病出现的几率越来越高。
保障计划设计思路:
保费预算:一般的家庭会拿出家庭年收入的8%-15%作为保费预算,按此推理,您家的保费预算整体应该控制在4800-9000之间,超过此区间,要么失去保障的意义,要么成为家人生活的负担。在此保费基础上,50岁前(孩子大学毕业前)先生的身故保障需要做到48万。
意外保障是首先应该关注的问题,因为意外的发生无处不在,可以设置为10万的保障额度;
重疾保障,目前在重庆地区重大疾病的花费大概在15-30万,社保可以报销50%,因此商业保险重大疾病保障额度设置为20万元,确保发生重疾时,有足够的钱可以迅速的用来治病,真正的起到以小搏大的作用。
家庭保障方面,用20万的定期寿险作为家庭保障即可。
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