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从法律角度看,不为死亡做安排最大的问题是,财产未知,下落无着。如何立一份有效遗嘱,《继承法》有明确规定,立下之后可以参考柳传志的做法,公之于众,定期改动,以免导致继承人之间的猜测和纠纷。“到最后的时候才宣布谁来负责继承接班人。那个方式,我觉得不好”,柳传志也这么想,你呢?
无论哪一种,提前做好安排总不会错。第一,列一份单子,详细写好你的遗愿,包括由谁来继承你的sina微博和QQ空间密码;第二,准备足够的钱,预备活到800岁——这是有史以来最长寿的中国人,先秦仙真彭铿的寿命。好吧,靠谱一点,告诉你一件事,出生于清朝末年的长寿奶奶霍礼明今年115岁,是最长寿的河南人,仍然身体健康。
欢迎来到长寿风险的世界,这看起来不近人情,但这的确比“死得太早”还可怕。
规划我们退休后的投资组合,是人生中最棘手的财务难题之一。
如今,65岁的男性预期平均能活到83岁,而65岁的女性平均能活到85岁,但这些数据会误导人,因为它们只是平均预期,不仅有半数的退休者会活得更久,而且人们在活到平均寿命前后时也面临很大的变数,有些人可能在接近70岁就去世,而不少人能活到90岁。而且,如果你已婚,则还要考虑两个人的预期寿命。平均寿命仅仅反映大众的整体情况,至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂志的人,他们的寿命可能超过平均数。如果你身体健康、头脑清醒,还是谨慎为好,做好90岁,甚至更长久的退休计划。
可怕的是,在超过20年的收入荒漠里(如果50岁退休, 按照中国人口平均寿命74岁计算,是24年),我们靠什么养老?除了社保,有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道,多数中国人都知道,社保真的帮不上忙 ——如果想像日本老人那样退休后在冲绳租下一套靠海别墅逍遥过晚年,只能靠自己的安排。
最多的人存下了一笔钱做养老之用,但最大的不确定性来自于寿命:我们不知道自己能活多久,这意味着我们很难去计算每年应该从积蓄中抽出多少用于生活开销。取出太多,可能是:眼睛一闭,一睁,钱花没了,人还在……取得太少,我们可能过上了不必要的拮据生活。
第二多的人靠着一套房产,但活过了70年,所有权又是一个不确定性。
根据经验,大家填补养老大坑的现金喷泉依次是:一笔储蓄,最好每年有些收益;一幢可供出租的房产;或者持有一家公司的股份,每年自有分红——这些都是被动收入。
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