如何投保重大疾病保险？年收入10万，夫妻两人有社保（上海）。已买了意外险 ，商业医疗保险，交通险。

王臻奕回答：

您好！

重大疾病保险主要有两方面作用：

1. 提供大笔的、急用的医疗现金。

2. 弥补由于大病而导致的工作收入的中断。

因此，投保时需考虑这两方面。

我建议您重大疾病的保额可设定为年收入的2-3倍，即20-30万，两点原因：

一. 或许社保和您已购买的商业医疗险可报销您的医药开支，但术后康复、营养费用等还需大病险来补充。

二. 保障您一旦得病未来2-3年的工作收入，不会导致家庭生活水准的下降。

目前市面上的重大疾病险分消费型和返还型两种，各有优缺点：

1. 消费型--低保费，高保障。（优）

保费随年龄增长而增长；保障期限较短。（缺）

2. 返还型--通常保费固定，并可保障至终身；可作为养老的补充（优）

相比消费险，保费偏高（缺）

当然这要根据您的情况再定，我建议以返还型为主并附加消费的，如20万（返）+10万（消）。

可以说市场上的产品都大同小异，因此保险公司和代理人是考量的两个很重要的点。希望能有机会与您交流，我会根据您进一步的需求和想法来为您提供服务！