本案例客户资料：李小朋友，0岁，孩子，月均收入0元

年缴保费：21225元

客户需求：李先生喜得贵子，作为80后父母，李先生具有一定的保险意识，希望为宝宝的未来规划一份专用的教育险，让宝宝无论在任何情况下都可以受到良好的教育。计划年缴保费20000元左右。

28岁的李先生最近喜得贵子，李先生具有一定的保险理财观念，看重孩子的教育，希望为孩子未来规划一份孩子未来教育经费计划。在了解李先生的需求后，我向他推荐了“聪明宝宝“保险理财计划：

组合计划：

被保险人：李宝宝（0岁男）     投保人：李先生（28岁），计划总交费21225元    /年。

中宏聪明宝宝两全保险（分红型）

保险金额：10万     缴费期：缴至18岁 止      年交保费：20774元

中宏附加惠选投保人豁免保险费定期寿险  

缴费期限：缴至18岁止   年交保费：481元

现金利益：15/16/17周岁，宝宝每个保险合同年可领取1万元的现金利益，18/19/20/21周岁的大学期间，宝宝每个保险合同年可领取4万元的现金利益。25周岁的保险合同年可领取10万元。55周岁的保险合同年可领取10万元。100周岁的保险合同年可领取10万元。现金分红：公司每年将根据分红经营情况派发现金红利：                                  

身故利益：30天—1岁赔付20%保额，1—2岁赔付40%保额。2—3岁赔付60%保额，3—4岁赔付80%保额，4—25岁赔付保额/现金价值/扣除所缴保费后的余额。三者取最大。25—60岁赔付保险金额200%。

计划分析：该计划针对性强，兼顾教育基金，创业，结婚，养老补充功能。从宝宝15岁到17岁，每年有一笔1万元固定的现金领取；在大学期间更有16万元专门的教育基金供他完成大学学业，在创业或婚嫁期领取10万元。60岁时还有补充养老金10万元。100岁时再送上祝寿金10万元。此外，更有现金分红，投保第二年起年年分红直至终身。该计划有保单豁免功能，万一李先生在缴费期间遭遇不幸，宝宝将继续享有原有的各项保单利益而无需再缴纳保险费。可以说这是一份一代投资三代收益。