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本案例客户资料:罗小姐,40岁,自主经营,月均收入20000元
年缴保费:6000元
客户需求:20万重疾保障,可兼顾养老,不需要用保险来做投资收益
从业以来,常常接触40岁左右的朋友,身体不错,也想有保障,但各家保险公司的费率都偏高,20万的分红型终身重疾费率大致在1万元左右,万能险这个年龄做保障是倒亏,消费型险种的续保也是问题,而此时正值责任最重期,房子、车子、小孩教育、父母赡养……,看着收入不错,其实开销真的很大,所以,为他们设计一款价廉物美的方案,常常让我绞尽脑汁,直到我们公司开发出这款安康无忧,让我豁然开朗!三八节到来,为了自己的健康保障,希望这款保障能带给罗女士重疾的保障的同时,又能安享晚年。
一、保障内容
1、35种重大疾病:"保额"和“保费×105%”,两者比大
2、意外全残:"保额"和“保费×105%”,两者比大
3、身故保障:保费×105%
4、期满给付:27.5倍首年保费
5、保障期限:20、30、40年自由选取
二、举例说明
40岁客户,女,首年保费3092元,保费每5年递增25%(20年共4次),保障10万重疾至80岁,也可在60或者70岁时选择终止保障取出本金。
三、产品特色
1、特别适合35--45岁年龄层次的人士选择,保费较同类产品更低
2、可在20年、30年、40年的时候,灵活选择保障还是养老,更或者子女教育
3、相对定期重疾而言,保障期限更长,覆盖了人生真正最需要的保障期
4、相对分红型重疾而言,结余的资金可更好的用于自己投资理财(针对自己理财收益高于保险公司的人士)
5、相对消费型重疾而言,均衡费率弥补了消费型重疾后期保费高昂的问题
6、相对万能和投连而言,没有不确定收益,返还资金完全确定,用利息做保障,真正体现了保险的保障功能而不是收益功能!
四、产品缺点
身故赔付较少,可用几百块补充10万--20万左右的定期寿险或者意外,在责任期(50-60岁前)做好保障。
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