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本案例客户资料:李先生,30岁,网络工程师,月均收入10000元
年缴保费:9885元
客户需求:面临房贷压力,主要想要考虑父母的重疾保障
客户背景:李先生是我从业以来认识的第一位陌生客户,30岁,刚刚结婚不久,小两口有近50万的房贷压力,父母都在外地生活,没有任何收入来源。
客户需求:因为父母除了农村医疗保险之外没有任何保障,所以李先生希望能够给父母做一份重大疾病保险,最好附加报销性质的住院医疗险。
客户资料点评:李先生的家庭主要面临的风险有三点:1、房贷的压力,如果贷款还不上,房子随时可能被银行收回;2、父母孝养及未来孩子的教育问题;3、自己的养老问题。
投保建议:通过我的进一步了解,父母年龄都已经56岁,已不再适合购买重大疾病保险。而且通过我的专业分析,对于李先生这个家庭来说目前最急需保障的并不是父母,而是家庭的经济支柱——李先生。因为整个家庭在财务上已经有一个50万的房贷缺口,而且家庭的主要经济来源是李先生的工资收入,对于李先生来说,目前他所面临的责任是上要孝顺父母,将来还要抚养孩子成人,一旦李先生在这些责任都未完成之前发生风险,也就意味着整个家庭的经济来源中断,50万的房贷压力、全家的生活费用压力、将来孩子的教育费用就要落到妻子一个人的手里,所以我中肯的建议李先生,在有限的预算下,首先要完善自己的保障,再考虑父母,这样看似保障的是我们自己的身体,其实真正护佑的是整个家庭成员!
产品组合:重大疾病:最高保障40万;
轻症疾病:最高保障2.4万;
意外身故/高残:最高保障60万;
住院医疗报销:1万;
意外住院医疗报销:1万。
特色分析:保障全面,终身相伴。健康、意外、大病、小病都包括;
满足养老金需求。健健康康至70周岁可一次性领取光大永明瑞盈无忧定期重大疾病保险满期金18万。
通过我的真诚和专业的分析,李先生非常放心的把家庭保障的问题交给我来帮助他们打理。这次经历让我更真切的感受到了保险从业人员专业素质的重要性,我们的专业与否直接影响着客户家庭的风险规避问题是否得当,关乎他们生活幸福的大事,所以作为一名保险从业人员一定要具备最基础的专业素养,不断增强自己的专业知识,并用心为客户服务!
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