客户需求：重疾保障和意外保障，目前无任何商业保险，有社保保障。

周女士：

你好！

很高兴你能与我联系，你目前的状况我还不是非常明确，比如你和你老公的工作性质？是否有小孩子？是否有房贷？所以最好我们能见面聊一下，不过就你现在提供的情况，我也帮你做一份建议，供你参考。

一、根据你的年龄和家庭财务状况，你们总收入为20万元，按最佳的保险比例，你们两个人的保额应达到总额100万元。其中你的收入占家庭收入的比例较大，所以整个保额目前应该偏重你的保障。保费支出按收入的15-20%计算，即3-4万元，考虑到你们可能到了准备要小孩子的年纪，在保障方面可以减少一些支出，即不超过2万元比较合理。

二、你们夫妻均已加入成都社保和医保，那你们已经拥有两个社保的项目，即住院医疗和大病补充，这两个险种都是补偿性的，前者报销社保用药的85%，以12万为限，后者报销剩余部分的77%，以40万为限，两项加起来可以报销社保用药部分的95%，而商业保险的住院医疗可以报销剩余的5%，所以目前商业保险的住院医疗可以暂不考虑。

三、商业保险分为补偿性和给付性两种，与人的生命有关的（身故和重疾）险种都是给付性的，也就是说如果身患合同中约定的重疾，将会一次性将保额支付给客户，而不管客户用了多少钱，所以说商业保险是社保的补充。

四、商业保险的意义在于家庭经济的健康，也就是说买保险并不能让你不生病，而是在你万一生病的时候不至遭到身体和经济的双重打击，如果没有发生疾病，我们也可以把这笔年青时省下的钱用于养老、旅游等支出上，让自己的家庭更加稳健，自己有一个美好的未来。

★增加重大疾病保障，弥补社保缺乏重疾的保障不足

★增加意外伤害和意外医疗保障，弥补社保为意外保障的空缺

★使资金保值增值，抵御通货膨胀，保障以后自己的养老生活，且既能使闲散资金发挥最大效益，也可灵活支取以备不时之需

五、险种（按27岁女性设计，你老公保费略高100-200元）

1、定期寿险 保障：因意外或疾病而引起的身故赔付30万元 保费每年570元。

2、意外险卡单  保障  意外身故 飞机40万、火车20万、普通意外 10万元 。1万元意外医疗费用报销  保费每年100元

3、阳光金泰福万能险  保障：身故20万或重疾20万 、额外给付轻症重疾4万、额外给付意外身故或意外重疾20万   保费每年6000元，建议交费15-20年。

4、关爱专家消费型重疾：保障：身故或重疾10万，保费每年590元（消费型 ）

以上四个保险总费用 7260元，你将能得到以下保障：

          疾病  意外

身故      50万   80万至120万
 
重疾      30万   50万
 
轻症重疾  4万    4万
 
重疾，包含30种类重大疾病，其中25类重疾为保监会规定，所有保险公司通用，如恶性肿瘤，白血病，严重烧伤烫伤等，另外5类为阳光人寿特别附加，如系统性红斑狼疮，严重类风湿性关节炎等。高额的保障有效弥补了重大疾病保障缺失的不足。

轻症保障，全国仅有，共9大类，特别赠送额外4万轻重疾保障，全国为阳光人寿独有，所保障疾病为其他保险公司重疾责任排除病症，如原位癌（0期癌症，包含乳腺癌，子宫肌瘤等良性肿瘤）；脑垂体瘤；介入手术；单体缺失；脑外伤开颅手术；较小面积III度烧伤；冠状动脉支架植入术等（轻症保障为保监会规定重大疾病不保的部分）。且保障为额外给付，一旦发生理赔将不影响其他合同效益，也不影响账户收益。

六、收益及养老金

1、日息月结，复利计息。帐户资金日利息月结算，每年复利计息12次，既能使资金完全保本又有保底收益，帐户价值每年都将不断的增长扩大。尤其是后期，账户价值将直线上涨，充分享受每个月利滚利的收益。高额的收益将有效保障以后的生活水平。
 
2.随存随取，困难救急，从第二年起，可免费部分支取账户资金，而保障利益将不会受到任何影响。灵活的交费和支取方式与传统保险有极大区别，有效的保证了客户的利益。

养老账户领取方式：

一次性支取：

在你60岁时，可一次性领取15万-23万自由支配，安享晚年，合同终止。如60岁不一次性领，则70岁可领23万-42万，如70岁不一次性领，则80岁可领42-68万，合同终止。

此险种极大的给予客户方便，与传统险相比，中途停止缴费几年，合同持续有效，所有保障都不会停止。即使缴费期满，如果日后觉得产品好都可以继续缴费，获得额外收益。所有保障可调，可根据人生的不同时期需求进行调整。
 
保险的意义就在于今天做好明天的规划与准备；年轻时做好老年的规划与准备；平安时做好风险的防范与准备。居安思危方能有幸福人生。保险具备的安全性、稳定性、强制储蓄性、保障性、避税、资产规划与管理是任何金融产品都无法代替的。因此，人人都应该具备保险，当具备了有效的保障和坚实的基础后，才能有更高更好的发展，才能有美满幸福的人生。