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本案例客户资料:W小姐,25岁,秘书,月均收入3500元
年缴保费:3000元
客户需求:买有社保,没有其他保障,想为父母买一份医疗和养老保险。
W 小姐,25岁,未婚,家中独女,父母50多岁,有工作,现在独自在外面工作,月收入3500左右,扣除租房吃饭等支出,每个月有1000元左右剩余。单位有帮买社保。
W小姐是我的一个同学,知道我做保险后,咨询我,想了解一下重疾和养老,因为父母年纪大了,想给他们增加一些保障。当我了解到她的家里情况及她自己的经济状况的时候,我建议她先不要给父母买,先考虑自己的保障。
原因有如下几点:
1、50多岁的父母,目前买重疾和养老,费率很高,以她目前的收入,很难支付
2、她目前除了社保,没有其他的保障,自己买了保障,其实也是对父母的一种责任,保障到自己的同时,也保障了父母。(如果自己生病了,不用父母用自己养老的钱支付医疗费)
3、父母目前身体还比较健康,有工作,有社保,暂时有一定的保障
她听了我的建议,觉得确实是这么回事,让我给她做一份计划。针对她目前的情况,我给她做了一个健康360的重疾+卡单
险种 保额 保险期限 缴费年限 缴费金额
健康360长期护理保险(A款) 205230 至70岁 20年 1431
附加健康360定期重大疾病保险(A款) 205230 至70岁 20年 1569
吉祥年综合意外伤害 100000 至60岁 每年 100
合计金额 3100
她所拥有的保障有:
1、疾病身故205230元,一般意外身故305230元,航空意外身故705230元;
2、重疾二次赔付最高205230,失去日常生活能力三项或以上(穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡),可一次性给付69000,
3、首次发生重疾,豁免每年3000元的保费,维持原有的保障权益。
4、一般意外残疾最高10万,航空意外残疾最高50万;
5、到合同期满,未发生理赔,可获69000祝寿金;
6、60岁前每年有1万的意外医疗费用,20元每天的意外住院津贴,最高3600每年,300元每次的意外救护车,最高2000元每年;
W小姐看了我给她做的计划,觉得很不错,价格也不是很贵,保障也挺全面,就很爽快地签了合同。
事后,W小姐收到我们公司的24节气短信服务及健康电子期刊,很惊喜,给我发了短信,说没想到还有这样的服务,觉得很贴心也很实用。我当时没有告诉她,就是想给她个惊喜,这只是我们其中的2项健康服务,其他的我让她慢慢感受。她说很期待我们再次给她惊喜。
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