一般健康险分卡单形式和合同形式，并不是说合同形式的健康险就以附加险的形式成在，很多单独可以购买也不需要附加在主险上。当然保费比卡单还是要贵些的。那么贵在哪里列？

我个人认为，成本区别：

（1）至于佣金成本，卡单的佣金其实高些。一般卡单佣金30%而单独的合同形式的佣金20%，（至于主险买不买，那是另当别论，看顾客是否有其它想法了。）还有就是卡单简单，保险公司不打印保险合同书。要打印也就是自己网上打印也就一张纸；而合同形式的需要打印合同书，有些公司的合同书就是几十张纸厚，详细介绍了产品的责任和理赔流程，并顾客要填写投保书健康告知书，

（2）其它区别；关于到期自动续保，卡单没有这功能，到期马上终止，合同形式的自动在客户银行卡上自动划账，自动续保，即使顾客忘记也会短信提醒，过了缴费期，也有有60天的宽限期，在此期间发生事故一样理赔；上面有人说可以提前一个月购买是一样的，可前提是你所买的卡单是否明年还会一样的保障范围？就好比百年的宝宝卡，去年是200元张，报销也可以，今年却涨变300元，报销也不一样了。而合同形式的，你买了此款产品。即使今年此款产品停售换新的了（基本上医疗停售换都是涨费率或变保障赔付条件），你所购买的却可以继续维持原保障利益和费率。

（3）、观察期和等待期，卡单和合同形式的主要是等待期的区别，一般合同形式的划账就生效，（当然有些公司产品还是有等待期的，公司的不同产品的不同）

（4)合同形式身故受益人可以指定，而卡单式的很简单就一张卡，受益人一般法定（如果身故，没指定收益人，后期发生理赔都需要公证，有些法定收益人过多也会出现一些纠纷）。

（5）、一般卡单只可以购买一份，最多两份（意外险)，保额固定，那么对一些希望报销或赔付高的就不一定适合，而买不同的公司卡单，即使提高报销额度，因多家公司，报销和理赔的时候应该需要多份提供资料就很麻烦了，如果是意外险身故赔付，因法定收益人需要多家理赔起来也是麻烦的。而且一个收益人不满意就会产生纠纷。而合同形式的就保额高低可以自己选择，同时收益人可以指定，也就很多麻烦，理赔起来也快速,

（6）至于说理赔的比列那这是很清楚的，每家卡单的都不一样，保费一样的也有，合同形式的也一样，那就需要顾客去区分了，有的保额定得高，实行的是按梯级报销。保额定得低的时候一般实行直接百分比报销。

（7）至于理赔速度，一般看代理人了，卡单一般中介公司批发，看代理人通过什么渠道拥有的，有的代理人勤快的直接帮顾客递交到保险公司受理台，有的转个弯递交，拖延了递交的时间，有的递交的资料不全面，有的是保险公司内部拖延，各方面的原因都有，合同形式的一般是保险公司直销，转弯递交的拖延没有，不过其它也会造成拖延，所以卡单和合同形式的在赔付时间快慢上谈不上谁有优势一说。代理人很重要了。至于有些免责原因造成的延误，那就是保险公司审核部门的事情了，不过一般直接保险公司的代理人协调沟通也会起到作用，

（8）最重要的是，客户不管是购买卡单或是购买合同形式的健康险或主险附加健康险，一定要先让保险销售人员出示工作证展业证。以免碰上没资格或以被取消代理资格的人销售。特别是很多经纪代理人只有保险资格证，却没有展业证或工作证的，一定要区别。以免向自己是被“转包”的，那么服务有可能就会打折扣。