本案例客户资料：陈先生，30岁，自由职业者，月均收入20000元

年缴保费：18600元

客户需求：用压岁钱给家里宝宝买一份综合保险，为将来教育强制储蓄。

陈先生是我的老客户，家庭年收入有30万，之前夫妻2人已先做好了综合保障计划。前2个月家里增加了个小宝宝，家里人都极为欢喜，过年了亲戚都来看望宝宝，宝宝收的压岁钱也有1.8万了。我给他做以下建议：宝宝出生后要考虑到一个医疗、教育的刚性需求和附加收益要求，因此给他组合了稳健兼投资的综合方案。这样压岁钱也能转化为孩子的未来保障以及投资储蓄，让孩子从小就知道压岁钱不能乱用，培养理财观念，从而懂得理财，学会理财，养成理财的好习惯。陈先生对此计划非常认可，于是顺利签单并已承保。
以下是该综合计划的详细内容：

投保人姓名：陈先生        被保人姓名:陈小宝

第一年存款（元）:18600元   存款期限：15年+灵活

本计划保障及利益回报：

一、   教育

1、  15、16、17周岁每年领取10500元，18、19、20、21周岁每年领取21000元，22、23、24周岁每年领取31500元，25周岁每年领取满期金31500元，若不领取，可复利生息；

2、  享受双重红利

按中等分红计算，以上合计领取37.39万元

二、   医疗报销

1、 意外医疗报销（包括门诊）：意外受伤每次在5000元内实报实销（减除80元免赔额）；

如遇重症赔付每次在 1万元内实报实销

（例如：不小心的摔伤，碰伤，烧伤，烫伤等等的意外引起的医疗事故）

2、住院报销：A、医疗费按80%（无社保）报销，每次最高可获赔5000  元

B、医疗费按90%（有社保）报销，每次最高可获赔5000 元
（例如：由感冒，发烧等等的疾病引起的医疗住院事故）

3、手术补助金：按手术的严重程度在 3000元 内给予营养费补助，每年最高可补助5次（医疗费报完后额外给付 ）      

4、住院营养费：25元/天。（每次以180天为限   医疗费报完后额外给付）

5、重症监护室营养费：50元/天。（每次以30天为限  医疗费报完后额外给付）

6、重大疾病：若在合同有效期内起90天首次发生并确诊患有一种或一种以上重疾（33种常见重疾+23种），我们将立即给付  13万元重大疾病保险金

三、   投资 + 保障（按7%收益率计算）

1、提供一保单账户，扣除初始费用、保障费用、保单管理费后进入投资账户，有9种不同类型投资账户供选择，可任意搭配，灵活转化，零手续费；

2、生命保障10万元 + 保单帐户值；

全残10万元 + 保单帐户值；

烧烫伤，残疾按比例最高赔付5万元；

3、账户值可任意部分提取，保障利益不变，也可进行额外的投资（1万元起），零手续费；

如若按中途不领取，可将之作为养老账户，则（按15年缴，7%收益率）

（55岁）投资账户 =  49.22万元

（65岁）投资账户 =  94.31万元

四、豁免保费：如若投保人在存款期内发生意外，公司将豁免所有保费，合同依然有效。