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年缴保费:3570元
客户需求:小张;男;26岁 月薪税后3000--4000 有社保小王;女;27岁 月薪税后2000--3000 有社保有小孩,不到一周岁支出情况 每月生活各项支出1500--2000 全家无商业保险
这个家庭刚刚组建形成,夫妻二人收入稳定,拥有基本的社会保障
但这个家庭面临的主要风险有二点
一是孩子的成长教育问题 要提前做好准备
二是将来的养老问题 我国已经进入老龄化社会,每家几乎都是独生子女,将来的养老也必成问题。
理财计划设计
王女士给0岁的孩子张宝宝购买了一份生命富贵花年金保险{分红型}
投保人 王女士
投保金额 10000元
被保险人 张宝宝
缴费期间 10年
年缴保费 3570
王女士这份理财计划具有如下利益;
1 返保费; 客户81岁满期按合同规定返还所缴保费3.57万;
2 收益快; 保单犹豫期满即可给付基本保额1万*10%=1000元
1----59岁每年给付550+累积红利保额*5.5%,共领取59次
60---81岁每年给付1000+累积红利保额*10%,共领取22次
3 收益多 红利保额逐年递增,保单终止时给付终了红利;生存金还可进入万能账户进行二次增值,下有保底上不封顶,按需领取方便灵活。
4 豁免保费 投保人60岁前因意外导致身故或全残,豁免续期保费。
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