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答:根据罗先生整体需求及月收入情况,提出以下建议:
罗先生每年收入15万元,除去房贷月供,养车,旅游和日常花销,保留3个月的日常开支资金作为备用金,可以配置定活通,兼顾流动性和收益性。剩余钱可选择一些较长期的,收
益相对高且稳定的信托类产品,作为2年后的婚嫁基金,如现在工行热推的金麒麟集合理财计划,期限2年,预计5.4%-5.7%/年,收益是定期的1.5倍左右。
罗先生缺少全面的保险保障,建议配置工银安盛御立方保障计划,该产品防范重大疾病,兼具意外和身故等保障。可选择每年交11238万,保额30万,分20年交清,保障至88岁,其
拥有40种重大疾病险和最多三重的赔付。
罗先生打算2年内买车,可选择20万左右的车型,首付款可用旧车折旧,贷款3年,每月还4270元。
考虑到罗先生每年有出国旅游的需要,可选择我行的万事达多币种贷记卡,他一卡拥有10个币种,可满足客户对不同国家境外旅游的需要,同时绑定我行理财金账户作为自动还款
账户利用贷记卡透支免息还款期的功能,巧妙积累资产。
考虑到罗先生二年内有结婚计划,可用前期到期的信托产品作为婚嫁基金,一些结婚所购置的物品可选择工行白金信用卡,即可以分期付款,又有一定的消费积分可以兑换礼品,
一举两得,使资金收益最大化。
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