本案例客户资料：朱女士，30岁，教师，月均收入5000元

年缴保费：3221元

客户需求：“由于不是北京户口，小孩上不了一老“一小”，健康保障完全是个空缺，尤其是重大疾病！这一点太重要了。我们不想花太多的钱，但想给孩子多一点的保障，最后这笔钱可以拿回来，最好有分红，不然保那么多到时都贬值了。”

经沟通，了解到朱女士非常关注小孩的保障，由于不是北京户口，小孩上不了社保，健康保障完全是个空缺，这一点太重要了。

通过全面、系统地整理保单，发现尽管为女儿投保的保费每年在1.5万元左右，但是让她最关心的女儿的健康的保障，居然只有一个住院医疗保险!而这一万五的保险费竟然几乎全部是年金分红险。我将这两个问题指出，朱女士本人也有点惊讶。每年交那么多保费，竟然连自己最担心的问题都没有得到解决。

她很急切地问我那现在该怎么办？由于朱女士爱人单位有团体保险，因此我尊重她的想法，建议为孩子补充重大疾病和儿童意外伤害保险。朱女士很赞同，表示先把孩子的保险上全了，等下半年再为老公上。不过她又很关切地问，孩子都已经有一万多的保费了，再交那么多，还有老公的，经济上的负担就太大了。我告诉她关于孩子的保险，保费的大头在重大疾病保险上，不过保20万的大病也不会超过三千五的。朱女士首先惊讶保费会这么便宜，远低于她的预想。但接下来她又提问，孩子的保险不是不能超过十万吗？我又耐心地解答，保监会的规定是“以身故为给付条件”，而我为宝贝设计的重大疾病保险，主险保额是5万，其中包括寿险和大病，离保监会限制的十万差了一半，而附加的十五万保额是纯重大疾病的，由于没有身故赔偿，因此不涉及到保监会的规定。朱女士大舒了一口气，很惊喜地当即拍板，那我就给宝宝保这个了！

从客户的角度，我又跟她沟通了一个理念，我说先别急，给孩子买的的保险一定要有“投保人保费豁免”，朱女士有些不解，显然之前没有听过这样的保险。我接着说下去，孩子的最大保障是大人，给孩子交保费的也是大人，如果大人出现了什么风险，那孩子的保费就交不上了，孩子的保障也会随之终止。朱女士恍然大悟，对呀，比如大人身故了，那孩子的保险谁给交，那这时怎么办？我说，所以说给孩子买保险，一定要考虑到这个问题，因此我建议您为孩子附加上“投保人保费豁免”保险，这样无论投保人健康与否、平安与否，都不用担心这个问题了，保险公司承担了这笔保费，孩子仍可享有保障。朱女士眼睛一亮，但突然又暗淡下来，情不自禁地嘟哝一句，那又得交好多钱吧。我笑着说，不多，一年也就200左右。朱女士有些惊讶地追问，真的吗？我当场在随身携带的笔记本电脑上为她做了一份计划，“投保人保费豁免”这项保费每年181元！ 朱女士当场为女儿签下了这份保单。

每年3，221的保费，照顾孩子20万重大疾病一直到老的保险，还带有分红、两年一返的体检津贴、70岁返还，还有额外的护理金、防癌金，特别是“投保人保费豁免”保险，在保障孩子重大疾病的同时，也保障了为孩子交纳保费的大人，真正的“双重保险” !