年缴保费：4681元

客户需求：异地打拼的家长最近越来越关注自己的保障，尤其在孩子将近两岁的时候，他们想为宝宝投保一份保险，但对保险一点都不了解。由于不是北京户口，没有办法为宝宝上社会保险，因此妈妈找到我，想让我为宝宝设计一份保险。重点考虑教育金并表示如果结婚能有一笔钱就更好了，先不管够不够，有点准备就好。

一、客户背景描述：这是一个刚组成三年的家庭，父母都不到三十。异地打拼的他们最近越来越关注自己的保障，尤其在孩子将近两岁的时候，他们想为宝宝投保一份保险，但对保险一点都不了解。通过沟通，我先大致了解了一下这个家庭的基本情况。父母在同一家公司，所在公司为他们上了社保。公司福利还好，另外为他们上了团体补充医疗保险（其中包括5万的大病保险）和团体意外伤害保险，保障尚属全面。但是妈妈现在最担心的是宝宝的保障。由于不是北京户口，没有办法为宝宝上社会保险，因此妈妈找到我，想让我为宝宝设计一份保险。

经过进一步了解，父母单位的团体医疗保险附带了子女的医疗保障，报销额度在50%以上。家长现在最关注的是孩子的教育。目前在五环外租的房子，尚不需考虑房贷问题，没有其他债务，父母二人月均收入在五、六千元，每年想为宝宝投保的保费预算在八千到一万之间。说出了这个预算后，妈妈顿了一下，她当时说了一句话让我现在还记忆犹新的话，她说：“再苦也不能苦了孩子吧”。

在沟通了一些基本保险理念后，我提醒她合理的投保顺序应把家长放在第一位，毕竟大人才是孩子最大的保障。但是根据这个家庭目前的情况，宝宝的保障确实很欠缺。妈妈很坚持重点考虑教育金并表示如果结婚能有一笔钱就更好了，先不管够不够，有点准备就好。

二、保障规划设计思路：

根据我们的深入沟通，我先把为宝宝规划的保险的思路与妈妈大体谈了一下，妈妈听后非常认可：

首先，我不建议为宝宝投保的保费那么高，重要原因是大人的保障虽然看似全面，但仍然面临着诸多不确定的因素（比如如果中途离职，便会失去现有的保障），并且保额不是很足（区区5万的重大疾病保额在高医疗费用的现在，显然不够用）。还有从长远规划，家长今后将面临很严峻的养老问题、购房问题、儿子教育问题、医疗问题等诸多需要高额花销的风险。因此要资金做合理的配置，而不是把很多都放在孩子的教育金上面。根据这个家庭情况，我建议孩子保险费控制在五千左右足矣。

其次，关于孩子的保险，有些家长会将教育放在关注的第一位，某一角度体现了当今家长“望子成龙”的心态。但是相对于教育，一个健康的身体才是孩子今后拼搏的最重要的“本钱”，因此我建议首先要关注孩子的健康方面的保障，其次才是教育以及其他方面的保险。经过耐心引导，妈妈同意了，但是又“纠结”在健康保障的保费上面。

再次，大人是孩子最大的保障，因此对于投保人的保障也是非常重要的，因为交保费的人一旦出现什么意外情况，那孩子的保费岂不是要中断，孩子的保障还从哪里来呢？因此，我建议为孩子投保的保险，一定要附加“投保人保费豁免”保险，一是不需要交太多的钱，二是一旦投保人出险，孩子的保障仍在，并且无需再交纳余下保费。这才是对孩子最大也是最周全的保障！

最后，我微笑着问妈妈：“如果我刚才的规划你都认可，保费也合理，你认为这样的少儿保险怎么样呢？”妈妈当时想都没想地回答：“那简直太完美了！”我掏出笔记本电脑，现场为这位妈妈做了具体的计划。当我把表格制作完毕，将保险利益详细阐述后，我能看到妈妈过程中对这份保险的喜欢，她不断地点头认可但又多少夹杂些忧虑。最后，我将总保费告诉她时，这位妈妈有点惊讶，惊讶地脱口而出：“我还以为至少要交八九千呢！”这份宝宝的保险妈妈当时拍板，后来她说了原因，除了我的专业和站在她的角度耐心沟通以外，重疾和投保人保费豁免的增加、保费的降低是最重要原因，原以为保险代理人会不断抬高保费，没想到实际上还会降低了那么多，保的还那么周全。

下面就是我为这位妈妈的宝贝儿子规划的具体保障计划，这里分享给所有网友，希望可以对大家的选择有所帮助。